Assurance de pret immobilier
ASSURANCE DE PRET IMMOBILIER : CHALLENGEZ LA BANQUE ET ECONOMISEZ 15 000€ ! 💶 🎉
1-2-3 : COMPAREZ
- Changer d'assurance pret immobilier en délégation,
- Résiliation loi Hamon, loi Bourquin, loi Lemoine, loi Lagarde.
- emprunteur professionnel,
- emprunteur senior,
- emprunteur avec risques aggravés,
- emprunteur fumeur,
- emprunteur primo-accédant et/ou VEFA - CCMI,
- prêt investissement locatif,
- tout capital y compris +500 000€.
JUSQU'A 15 000€
votre devis assurance de pret immobilier en 1 clic !
Oui, ça c'est Chouette !
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Comment réduire son coût assurance pret immobilier ? Quelles sont les économies réalisables par la délégation assurance pret immobilier à garanties équivalentes avec sa banque ? Quel est le meilleur prix assurance pret immobilier pour son profil ?
Demandez à un chouette courtier en assurance qu’il vous rappelle : simulation, garanties (pdf) et réponses à toutes vos questions !
Assurance de pret immobilier : pour quel investissement ?
Faut-il changer d’assurance pret immobilier ? Oui : pour économiser jusqu’à 15 000€ en passant par la délégation assurance auprès d’un chouette courtier assurance pret immobilier ! Résidence principale ou secondaire, achat sur plan (VEFA) ou construction de maison individuelle (CCMI),
investissement locatif ou professionnel : tous concernés !
Résidence principale
Investissement locatif
Résidence secondaire
Professionnel
Vous souhaitez réaliser des économies non substantielles ? Vous avez déjà renégocié votre taux de crédit immobilier auprès de votre banque. Mais avez-vous pensé à changer d’assurance pret immobilier ?
Les banques conservent encore 88% du marché* ; malgré des contrats bien plus coûteux (30% du coût total du crédit) qu’en passant par la délégation auprès d’un courtier. Qu’attendez-vous pour comparer ? 🙂
› En choisissant de changer de contrat de groupe pour un contrat individuel, un chouette emprunteur bénéficie de :
- garanties à minima équivalentes à celles de sa banque,
- tarif calculé au plus juste et d’une économie non négligeable,
- prise en charge des démarches bancaires,
- suivi client tout au long du contrat,
- souscription rapide : même en cas de démarches médicales,
- souscription 100% digitale et sécurisée avec la signature électronique.
* Plusieurs textes de loi ont été promulgués au fil des années pour empêcher les banques de faire de la rétention abusive de clientèle et ainsi permettre à l’emprunteur d’obtenir un gain de pouvoir d’achat ; alors qu’assurer son pret immobilier auprès de sa banque représente 30% du coût total du crédit.
2010 : loi Lagarde. 2013 : loi de séparation et de régulation bancaire. 2014 : loi Hamon.
2018 : amendement Bourquin renforcé en 2020. 2022 : loi Lemoine.
Changer d'assurance pret immobilier
La législation française (loi et amendement) aide l’emprunteur à imposer son choix à sa banque lorsqu’il souhaite changer d’assurance pret immobilier.
RESILIATION LOI HAMON
Contrat de pret immobilier signé il y a moins d'un an ?
› La loi Hamon autorise à résilier assurance pret immobilier souscrite auprès de la banque : jusqu'à 12 mois à compter de la signature de l'offre de crédit ; avec un préavis de 15 jours.
RESILIATION LOI BOURQUIN
Contrat de pret immobilier souscrit il y a plus d'un an ?
› L' amendement Bourquin permet de changer d'assurance emprunteur : à date anniversaire ou date prévue dans le contrat de crédit immobilier ; avec un préavis de 2 mois.
CHOISIR AVEC LA LOI LAGARDE
Contrat de prêt immobilier accepté mais pas encore souscrit ? :
› La loi Lagarde permet de choisir son offre assurance emprunteur : il n'est pas obligatoire de souscrire le contrat proposé par la banque qui octroie le crédit immobilier.
RESILIATION LOI LEMOINE
Pour tout contrat de prêt immobilier (sauf professionnel) :
› La loi Lemoine - dite "Résiliation Infra-annuelle en emprunteur" - permet de résilier son assurance de prêt immobilier à tout moment ; sans se préoccuper de la date d’échéance.
Assurance de pret immobilier : pour quelles garanties ?
La loi encourage la délégation assurance pret immobilier sous condition de disposer des garanties au moins équivalentes à celles prévues par sa banque.
L’emprunteur est libre de choisir des garanties complémentaires ; et tout de même économiser jusqu’à 15 000€, ça c’est chouette ! 😁
› DECES - PTIA
La garantie décès – PTIA, demandée pour tout crédit immobilier, remboursera les mensualités restantes du crédit à la banque en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
› DECES - PTIA
La garantie décès – PTIA, demandée pour tout crédit immobilier, remboursera les mensualités restantes du crédit à la banque en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
› INVALIDITE PERMANENTE TOTALE (IPT) OU PARTIELLE (IPP)
Garantie Invalidité Permanente Totale et garantie Invalidité Permanente Partielle en cas de niveau d’invalidité de 33% à 99% selon le contrat d’assurance.
› INCAPACITE TEMPORAIRE TOTALE (ITT) OU PARTIELLE (ITP)
Garantie Incapacité Temporaire Totale et garantie Incapacité Temporaire Partielle couvre l’emprunteur lorsqu’il ne peut plus exercer son emploi de façon temporaire.
*Lexique des principales garanties d’assurance de pret immobilier :
Décès – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Perte d’Emploi (PE), Incapacité Temporaire Totale (ITT), Incapacité Temporaire Partielle (ITP), Invalidité Permanente Partielle (IPP), Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Professionnelle Permanente (IPPRO), Maladies Non Objectivables (MNO) pour les affections disco-vertébrales, Option Rachat indissociable pour les affections psychiques, Invalidité Spéciale Professions Médicales (ISPM), Garantie Invalidité Spécifique (GIS), Option dos/psy …
- A retenir : l'équivalence garantie bancaire est assurée. Des garanties complémentaires peuvent être ajoutées. Toujours avec l'objectif d'économies à la clé.
› Analyse et simulation
› Délai réponse rapide
› Garantie conforme normes
› Economisez 15 000€
› Tarif fixe bloqué garanti
A chaque profil son assurance de pret immobilier
A chaque chouette profil son contrat d’assurance de pret immobilier. Quel chouette profil d’emprunteur êtes-vous ?
Emprunteur tout profil, seul ou en couple.
Vous souhaitez une simulation assurance emprunteur pour gagner jusqu’à 15 000€ sur celle de votre banque.
Emprunt d’un capital supérieur à 500 000€.
Vous savez qu’il est temps de changer d’assurance prêt immobilier car celle de votre banque est bien trop chère.
Vous êtes un chouette emprunteur senior.
Vous recherchez une assurance emprunteur senior à garanties égales ou supérieures qui vous offre une belle économie.
Emprunteur fumeur ou avec risques aggravés.
Comment réduire le coût assurance pret immobilier si vous ou votre co-emprunteur avez un risque aggravé ou êtes fumeur ?
Félicitations, vous êtes un primo-accédant.
Vous avez signé votre 1ère offre de crédit immobilier et souhaitez changer assurance pret immobilier avant 1 an.
assurance de pret immobilier sans questionnaire de santé ni visite médicale ?
ASSURANCE PRET IMMOBILIER SANS QUESTIONNAIRE MEDICAL
Sauf exception, l'emprunteur est dispensé de questionnaire médical et de visite médicale.
ASSURANCE DE PRET IMMO AVEC QUESTIONNAIRE MEDICAL
Selon le profil et montant emprunté, un questionnaire médical simplifié peut être demandé.
ASSURANCE PRET IMMOBILIER AVEC VISITE MEDICALE
Dans des cas spécifiques - profil emprunteur et montant emprunté - une visite médicale peut être nécessaire.
Assurance de pret immobilier avec risques aggravés
Le coût assurance pret immobilier avec risques aggravés est bien plus attractif en passant par une délégation assurance pret immobilier que par sa banque : fumeur (y compris cigarette électronique), risques de santé aggravés et professions à risques ont tout intérêt à changer d’assurance pret immobilier pour réaliser une belle économie avec un chouette courtier en assurance prêt immobilier ! 😉
› LE CAS DES FUMEURS (dont la cigarette electronique)
Les assureurs classent le tabagisme parmi les risques de santé aggravés. L'emprunteur fumeur - et/ou son co-emprunteur - aura donc une surprime appliquée à son contrat.
Néanmoins, certains contrats s'avèrent être bien plus compétitifs que d'autres pour cet emprunteur ; qu'il soit fumeur régulier, occasionnel ou vapoteur.
› Pour faire une bonne affaire : testez un chouette comparateur assurance pret immobilier.
› LE CAS DES PROFESSIONS A RISQUES
Un emprunteur dont la profession est classée à risques se verra appliquer une surprime.
La dangerosité de certaines professions est bien connue (pompier, policier, militaire, secteur pétrolier ou gros travaux ...) mais le risque assurantiel est moins évident pour d'autres professions (audiovisuel, entraineur sportif, pharmacologie ...).
Là, encore : tous les contrats ne se valent pas. Demandez conseil et trouvez le meilleur contrat pour assurer son pret immobilier.
» Vous présentez un ou plusieurs risques de santé aggravé ? Vous bénéficiez d’un dispositif d’aide avec la convention AERAS.
LE SAVIEZ-VOUS ?
Liste des professions à risques aggravés (secteurs d'activité)
GROS TRAVAUX ET CHANTIERS
Travaux forestiers, docker et activités sur chantier naval, artificier et usage d'explosif.
SECTEUR PETROLIER
Secteur pétrolier, travaux souterrains, mine, galerie, spéléologie, grande hauteur.
POMPIER ET HUMANITAIRE
Pompier professionnel, maitre-nageur plage et plan d'eau, activités humanitaires.
PERSONNEL NAVIGUANT
Personnel navigant aérien, pilote d'aviation ou professions avec activité en mer.
SPORTIF PROFESSIONNEL
Sportif professionnel, entraineur, arbitre, moniteur d'aviation, guide haute montagne, moniteur de ski.
POLICIER, SECURITE, MILITAIRE
Professions de la sécurité, de la surveillance et du maintien de l'ordre, militaire.
AUTRES CAS SPECIFIQUES
Manipulation de produits dangereux (chimie, pharmacie, biologie), astrologue, magnétiseur...
SPECTACLE ET SUPER HEROS
Professions du cirque, de l'audiovisuel ou Super héros (oui, ça aussi c'est une profession à risques 😊.
Comparateur assurance pret immobilier
Notre chouette comparateur assurance pret immobilier pour tous les profils : emprunteur senior, emprunteur fumeur et profil à risques aggravés (santé et professions à risques), primo-accédant, investissement locatif, capital supérieur à 500 000€, emprunteur professionnel …
Parmi toutes nos assurances : April (Privilège, Optimum, Liberté, Axa…), Apivia (Macif, Fidelidade, Prévoir, Axeria Prévoyance…), Cegema (Swisslife, Generali…), Neoliane (MNCAP, Spheria Vie…), laquelle sera la meilleure pour assurer son pret immobilier ?
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Chouette ! Conseils sur l'assurance de pret immobilier
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