Hospitalisation

Mutuelle hospitalisation seule : comparatif assurance hospitalisation seule !

Temps de lecture (en min) : 05
Mis à jour le : 23/09/2024
Publié par : Karine Robin (Chouette assurance)

« Mutuelle hospitalisation seule comparatif : à votre avis qui gagne ? »

Sommaire

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La mutuelle hospitalisation seule séduit de nombreux français désireux d’être couverts en cas d’hospitalisation sans pour autant payer le prix d’une mutuelle santé complète.

Dans quels cas la mutuelle hospitalisation seule est un bon choix ? Pour les salariés ? Et pour les seniors ? La prise en charge de la chambre individuelle est-elle systématique ? Avec quel délai de carence ?

Le remboursement des consultations médicales et des médicaments est-il possible ? Le versement d’indemnités journalières ou d’un capital maladies redoutées est-il assuré ?

Découvrez notre comparatif mutuelle hospitalisation seule de 7 formules : Cegema Hexasante Hospi 📕 Vs. Cegema Vitaneor ² Hospi 📗 Vs. Neoliane Santeco Hospi 1 à Niveau 3 📘.

1- Bien choisir sa mutuelle hospitalisation seule : zoom sur les garanties 🔎

1.1- Choisir une mutuelle hospitalisation seule : une bonne idée ? ➡️ Notre avis.

Une mutuelle hospitalisation seule est une assurance santé qui couvre les dépenses de santé effectuées en hôpital public ou clinique privée mais ne prend pas en charge les garanties optique, dentaire, auditive, cure thermale …

Exemple de prise en charge : le forfait journalier hospitalier, les honoraires chirurgicaux / anesthésie et parfois la chambre individuelle…

Les remboursements complètent ceux de la Sécurité Sociale pour diminuer le reste à charge souvent très élevé des frais hospitaliers.

#1- Non compatibilité avec la réforme 100 Santé.

Si vous envisagez la possibilité de choisir une mutuelle hospitalisation seule c’est que vous êtes prêt(e) à renoncer aux garanties optique – dentaire et auditive des complémentaires santé ; y compris en tenant compte de l’application de la réforme 100 Santé et de ses paniers de soins « Reste A Charge Zero » dès 2020.

Une mutuelle hospitalisation seule est par définition un contrat dit « non responsable » et n’est donc pas compatible avec la réforme 100 Santé ; également nommée « RAC Zéro » ou encore « RAC 0« .

🚩 Ne pensez donc pas :

"Je vais choisir une mutuelle hospitalisation seule et mes lunettes, implants dentaires et aides auditives seront sans reste à charge avec la réforme 100 Santé" 😬⛔️

⇒ Vous bénéficierez uniquement du remboursement prévu par l’Assurance Maladie. Autant dire « peau de chagrin » sur le montant de vos dépenses de santé.

De plus, vous n’aurez pas accès aux prix réduits – car encadrés par cette réforme – mais aurez affaire à un tarif « 100% libre » du professionnel ou établissement de santé.

Exemple de remboursement optique « Reste à Charge Zéro »

Au lieu de profiter d’une paire de lunettes de vue dans le cadre du panier A de soins de la réforme 100% Santé qui prévoit un remboursement intégral réparti entre l’Assurance Maladie et la complémentaire santé, vous ne serez remboursé(e) que de la part Sécurité Sociale :

Soit 15 centimes (oui, centimes) pour une monture + verres vendus à 350€.

Sur cette même paire de lunettes, votre reste à charge sera donc de 350€ – 0,15€ soit = 349,85€ au lieu de 0€ si vous avez une complémentaire santé responsable.

Même chose pour les appareils auditifs et les implants dentaires ; dont les coûts sont bien SUPERIEURS aux lunettes. Il faut donc bien garder à l’esprit cet inconvénient si vous choisissez une mutuelle hospitalisation seule.

A noter que cette exclusion des avantages de la réforme 100 Santé incombe à toute formule d’assurance santé non responsable ; que ce soit une mutuelle hospitalisation seule ou une complémentaire santé qui dépasse les plafonnements de remboursement exigés par l’Assurance Maladie (souvent celles qui remboursent à =/+ 400%).

Reste une exception : vous êtes salarié(e) et pas satisfait(e) du remboursement des frais hospitaliers de votre mutuelle d’entreprise obligatoire. Dans ce cas, vous pouvez souscrire une mutuelle hospitalisation seule qui comblera les carences de prise en charge hospitalière de votre mutuelle d’entreprise tout en bénéficiant de la réforme 100 Santé à travers cette dernière.

📢 Pour tout savoir (calendrier, dates clés, reste à charge 0, pdf…) : réforme 100 Santé 😉.

#2- La mutuelle hospitalisation seule ne couvre que... la garantie hospitalière.

Ne pas vous garantir du remboursement des médecines douces (homéopathie, acupuncteur, ostéopathe, chiropracteur, podologue…) ou de la cure thermale (forfait transport & hébergement, dépassement de soins…) vous convient ; mais vous n’êtes pas sûr(e) de vouloir renoncer à la prise en charge de la médecine de ville et pharmacie.

Et vous avez certainement raison dans la mesure où ces deux garanties de santé sont étroitement liées avec une hospitalisation.

Effectivement, quasiment aucune mutuelle hospitalisation seule ne vous remboursera de dépense non effectuée à l’hôpital ou en clinique. = Exit donc les consultations médicales post-opératoire et médicaments anti-douleur, par exemple.

👩‍⚕️ 👨‍⚕️ 💊 😷 🤒 🤕 🤢 🤮 🤧 ‼️ ⁉️

Toutes par Toutatis ? Quasiment toutes 😉.
A l’exception de la nouvelle gamme Neoliane Santeco mise en exergue dans ce dossier comparatif.

Pour bien choisir : poursuivez la lecture pour visualiser le comparatif en 2 infographies et parcourez notre précédent article sur la prise en charge hospitalisation des bonnes mutuelles santé compatibles réforme 100 Santé.

🚩 Ce comparatif se base sur les formules Cegema Hexasante Hospi, Cegema Vitaneor ² Hospi et toute la gamme Santeco Hospi 1 à Niveau 3 de Neoliane ; mais vous pouvez vous servir des points abordés dans ces 2 infographies (partie 1 et 2) pour les comparer avec d’autres formules de mutuelle hospitalisation seule.

1.2- Base de Remboursement des honoraires chirurgicaux / anesthésie

Pour bien choisir votre mutuelle hospitalisation seule, il vous faut comparer la base de remboursement* des honoraires chirurgicaux / anesthésie de chaque formule.

Et faire attention aux différences de prise en charge des honoraires des médecins ayant adhéré aux tarifs maitrisés – dits « OPTAM / OPTAM-CO** » – de ceux pratiquant des honoraires libres (avec dépassements d’honoraires ; sans aucun encadrement).

* BRSS : Base de Remboursement de la Sécurité Sociale.
** OPTAM / CO = Option Pratique Tarifaire Maitrisée / Chirurgie Obstétrique.

🤓 🚩Chouette astuce : le site ameli.fr de l’Assurance Maladie vous permet de vérifier si le professionnel de santé est signataire de l’OPTAM / OPTAM-CO.

1.3- Mutuelle hospitalisation seule avec ou sans délai de carence ?

Autre point d’importance à vérifier : la mutuelle hospitalisation seule avec délai de carence.

Qu’est-ce qu’un délai de carence ? Un délai de carence est une période dite « d’attente » durant laquelle le remboursement d’une garantie de santé est moindre ou nul.

» Que se passe-t-il pendant ce délai de carence en cas d’hospitalisation ?

Pour ce qui concerne la mutuelle hospitalisation seule de Neoliane : le délai de carence est de 3 mois sauf en cas d’accident où vous serez pris(e) en charge à hauteur du remboursement de la formule choisie.

Pendant ce délai de carence : les garanties honoraires chirurgicaux / anesthésie et frais de séjour seront remboursées à hauteur du Ticket modérateur ; le forfait de prise en charge de la chambre individuelle et le forfait lit accompagnant seront nuls.

De plus, un délai de carence de 12 mois est établi pour les frais engagés dans un centre de convalescence.

🚩Attention : au sein d’une même gamme de complémentaire santé peut être proposé des formules avec et sans délai de carence.

A titre d’exemple : la gamme Cegema Vitaneor ² est sans délai de carence ; sauf pour sa formule Hospi (mutuelle hospitalisation seule).

Pensez à toujours vérifier les tableaux de garanties pour chaque complémentaire santé. Ils sont en téléchargement libre sur ce site, ça c’est Chouette 😉.

1.4- Forfait de prise en charge de la chambre individuelle à l'hôpital ou en clinique

Si vous êtes intéressé(e) par une garantie de prise en charge de la chambre individuelle, sachez que toutes les formules de mutuelle hospitalisation seule ne remboursent pas la chambre individuelle ; comme par exemple la formule Cegema Hexasante ^Hospi.

» Que se passe-t-il pendant ce délai de carence en cas d’hospitalisation ?

De plus, un délai de carence de 12 mois est établi pour les frais engagés dans un centre de convalescence.

😷 🤒 🤕 🤢
Pas de prise en charge de la chambre individuelle ?

La Sécurité Sociale ne prévoit pas le remboursement de la chambre individuelle qui est considérée comme une option de confort.

Si vous optez pour une mutuelle hospitalisation seule n’assurant pas cette garantie et que vous désirez une chambre pour vous seul(e) – s’il y en a une de disponible (pas toujours le cas) – le coût sera intégralement à votre charge.

→ En moyenne : le tarif journalier d’une chambre individuelle est de 65€/jour dans les hôpitaux publics et de 85€/jour dans les cliniques privées.

2- Mutuelle hospitalisation seule : remboursement des consultations médicales + médicaments ? 👩‍⚕️ + 💊

2.1- Mutuelle hospitalisation seule : remboursement des consultations médicales ?

Comme son nom l’indique, la mutuelle hospitalisation seule garantit uniquement des actes de santé effectués à l’hôpital ou en clinique.

Cette garantie n’inclut donc pas de prise en charge de la médecine de ville, c’est à dire pas de remboursement des consultations médicales ; qu’il s’agisse des honoraires de médecins généralistes comme de spécialistes.

🚩* Remboursement des consultations médicales limitée à 6 consultations par an et par bénéficiaire auprès des médecins et spécialistes adhérents et non adhérents OPTAM / OPTAM-CO.

2.2- Mutuelle hospitalisation seule : remboursement des médicaments ?

En règle générale, la mutuelle hospitalisation seule n’offre pas de garantie de remboursement des médicaments. Vous n’aurez donc que la part de prise en charge prévue par la Sécurité Sociale.

🚩* Prise en charge à 100% des médicaments remboursés à 15%, 30% et 65% par la Sécurité Sociale.

3- Prévoyance hospitalisation : notre avis sur le + d'une bonne mutuelle hospitalisation seule 💶

3.1- Versement d'Indemnités Journalières Hospitalières - dit "IJH"

Kesako ? Il s’agit du versement de 40€ d’indemnités par jour à l’hôpital / clinique. Ca, c’est Chouette ! 😃

🚩Attention : garantie non viagère. Une garantie viagère est une garantie assurée quelque soit l’âge du bénéficiaire (à vie = pendant toute la durée du contrat).

A contrario, une garantie non viagère prévoit une limite d’âge à partir de laquelle la prise en charge cesse.
La garantie « Indemnités Journalières Hospitalières Toutes Causes » de la gamme Neoliane Santeco prend fin au 31 décembre des 65 ans de l’Assuré.

3.2- Versement d'un capital en cas de maladies redoutées

Kesako ? Il s’agit du versement d’un capital de 3 000€ en cas de survenue de maladies redoutées à utiliser comme bon vous semble : aménagement de votre lieu de vie ou du véhicule… Ca, c’est Super Chouette ! 😃🤗

🚩Attention : garantie non viagère + délai de carence.

La garantie Maladies Redoutées de la gamme de mutuelle hospitalisation seule Neoliane Santeco prévoit un délai de carence de 10 mois et prend fin au 31 décembre des 75 ans de l’Assuré.

4- Mutuelle hospitalisation seule comparatif des garanties 🏅

4.1- Comparatif mutuelle hospitalisation seule : qui gagne ?

4.2- Cas pratiques : comparatif du remboursement et reste à charge par mutuelle hospitalisation seule

"Seul 1 patient sur 8 n’a rien à débourser à l’hôpital*." 🏥 👛

* Source : Haut Conseil pour l’avenir de l’Assurance Maladie (HCAAM).

La complémentaire santé utilise cette Base de Remboursement (dite « BR » ou « BRSS ») pour appliquer un Taux de remboursement pour chaque formule.

Ainsi, une formule proposant 100% de Taux de Remboursement signifie 100% sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale.

Le reste à charge est donc la somme qu’il vous reste à régler déduction faite du remboursement de la Sécurité Sociale + complémentaire santé.

#1- Quel est le reste à charge pour une consultation de médecin spécialiste signataire OPTAM / OPTAM-CO (ex: cardiologue) ?

Prix : 80€. Remboursement de la Sécurité Sociale : 30€.

Il reste donc 50€ à régler au professionnel de santé sans complémentaire santé ou si vous n’avez pas souscrit de garantie médecine de ville.

* Hors participation forfaitaire obligatoire de 1€.

🚩En règle générale, la mutuelle hospitalisation seule n’inclut pas de remboursement des consultations médicales.

Ainsi, Cegema Hexasanté Hospi, Cegema Vitaneor 2 Hospi et Neoliane Santeco Hospi 1 et 2 ne remboursent pas les dépenses de santé effectuées en dehors de l’hôpital / clinique privée.

→ Notre avis : c’est pourquoi les formules de mutuelle hospitalisation seule Santeco Niveau 1 à 3 sont intéressantes ; notamment les Niveaux 2 et 3.

#2- Quel est le reste à charge pour une opération chirurgicale de type pose d'une prothèse de hanche ?

Prix : 900€. Remboursement de la Sécurité Sociale : 459,80€.

Il reste donc 440,20€ à régler au professionnel de santé sans complémentaire santé ou sans mutuelle hospitalisation seule.

* Hors participation forfaitaire obligatoire de 1€.

🚩En règle générale, la mutuelle hospitalisation seule n’inclut pas de remboursement des consultations médicales.

→ Notre avis : c’est pourquoi les formules de mutuelle hospitalisation seule Santeco Niveau 1 à 3 sont intéressantes ; notamment les Niveaux 2 et 3.

#3- Quel est le reste à charge pour 7 jours d'hospitalisation : forfait journalier hospitalier + prise en charge de la chambre individuelle en hôpital public ?

Prix : 595€ la semaine***. Remboursement de la Sécurité Sociale : 0€.

La Sécurité Sociale ne rembourse ni le forfait journalier hospitalier obligatoire – qui est de 20€/jour – ni la prise en charge de la chambre individuelle ; facturée pour cet exemple : 65€/jour.

Il reste donc 595€ (*** hors télévision, internet, téléphone …) à régler à l’hôpital sans complémentaire santé ni mutuelle hospitalisation seule.

*** Hors frais annexes : télévision, internet, téléphone… également non remboursés par la Sécurité Sociale.

🚩Cegema Hexasante ^Hospi n’offre pas de garantie de prise en charge de la chambre individuelle ; uniquement le forfait journalier hospitalier.

Avec cette formule de mutuelle hospitalisation seule, il restera donc 455€ à régler à l’hôpital si vous avez demandé une chambre individuelle.

4.3- Meilleur prix mutuelle hospitalisation seule comparatif par tranche d'âge : du trentenaire au senior de plus 70 ans

Comparatif du PRIX BRUT mensuel 2020 par personne seule – hors régime Alsace-Moselle – sur les départements classés les moins chers par chaque formule.

🚩 Chaque mutuelle hospitalisation seule à sa propre sectorisation. Ainsi, un département classé parmi les moins chers sur une formule peut se retrouver parmi les plus chers sur une autre formule et vice-versa.

PRIX BRUT = prix hors réduction profil et hors promotion exclusive (vente flash jusqu’à -60% valable sur de courtes périodes). Le prix indiqué est formulé sans les centimes pour une meilleure lisibilité.

#1- mutuelle hospitalisation seule comparatif : quel prix à 35 ans ?

1er Prix 2020 – hors promo – personne de 35 ans (née en 1985).

#2- mutuelle hospitalisation seule comparatif : quel prix à 45 ans ?

1er Prix 2020 – hors promo – senior de 45 ans (né en 1975).

#3- mutuelle hospitalisation seule comparatif : quel prix pour un senior de 55 ans ?

1er Prix 2020 – hors promo – senior de 55 ans (né en 1965).

#4- mutuelle hospitalisation seule comparatif : quel prix pour un senior de 65 ans ?

1er Prix 2020 – hors promo – senior de 65 ans (né en 1955).

#5- mutuelle hospitalisation seule comparatif : quel prix pour un senior de 75 ans ?

1er Prix 2020 – hors promo – senior de 75 ans (né en 1945).

5- Les bonnes réductions d'un chouette courtier en assurance 🎁

Ce sont les réductions fixes applicables sur le prix mensuel brut selon le profil de l’assuré. Elles varient selon la formule choisie : -7% à -10% couple,
-10% travailleur indépendant ou exploitant agricole (retraité ou actif), -17% couple travailleur indépendant même avec un régime de sécurité sociale mixte dans le couple, -30% à -40% régime Alsace-Moselle… etc.

Ce sont des « promos choc » exclusives disponibles régulièrement dans l’année mais sur une très courte période : réduction combinée (complémentaire santé + indemnités journalières hospitalisation ou garantie accident de la vie ou assurance santé pour animaux…), 1 mois gratuit ou encore vente flash jusqu’à -60% sur le prix mensuel brut en cumulant avec les réductions profil…

👍 Le bon conseil :

Posez toutes vos questions à un chouette courtier en assurance pour qu’il vous délivre son avis sur la mutuelle hospitalisation seule et vous aide à choisir les garanties nécessaires pour vos besoins au meilleur prix.

Nos chouettes réductions permettent à nos clients de bénéficier d’une économie de 30% en moyenne sur le prix de leur complémentaire santé et d’un suivi attentif et proactif tout au long du contrat.

Pour bien choisir sa mutuelle hospitalisation : demandez un devis + comparatif personnalisé à votre situation. Et profitez des meilleurs avis et réductions d’un chouette courtier en assurance pour faire baisser le prix 😉

Oui, ça c’est Chouette ! 😉

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