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Maintien à domicile : 9e Journée Nationale des Aidants
Publié par Karine Robin le 27/10/2018 à 10:00 Mis à jour le 24/12/2020
AIDE AU MAINTIEN A DOMICILE
Etat des lieux du maintien à domicile à l'occasion de la 9ème Journée Nationale des Aidants portée par le Collectif Je t'Aide qui s'est déroulée le 6 octobre 2018.
+11 millions de personnes aident de façon régulière et à domicile un proche pour raison de santé, dépendance ou handicap en 2018. Soit +4% par rapport à 2017.
Qui sont les aidants (MonCoeur 💛) ? Qui sont les aidés (MonChat 😺) ? Portrait.
[ Dossier 📖 ] - Comment les mutuelles aident au maintien à domicile des personnes âgées ? ✿✿✿ Quelles sont les autres solutions pour soulager aidés et aidants ? ✿✿✿
Aide au maintien à domicile des personnes âgées et/ou dépendantes :
Etat des lieux 2018 et solutions.
- SOMMAIRE -
- C'est quoi la Journée Nationale des Aidants ? Qu'est ce que le Kit des Aidants ?
- Qui sont les aidants : résultats de la dernière Enquête & Baromètre BVA 2018 de la Fondation April.
- Comment mutuelles et organismes de prévoyance aident au maintien à domicile des personnes âgées et/ou en situation de dépendance ?
1- Journée Nationale des Aidants 2018 : déjà une 9ème édition !
1.1- Qu'est ce que la Journée Nationale des Aidants ?
La Journée Nationale des Aidants est fêtée chaque 6 octobre. 💑 🎂
Cette journée nationale a pour objectifs de célébrer le dévouement des bonnes âmes et mettre en lumière un problème de société qui ne fait que croître :
- Augmentation du nombre de personnes ayant besoin d'aide à domicile (les aidés) en raison de leur santé, perte autonomie et/ou handicap.
- Augmentation du nombre de personnes qui les accompagnent au quotidien (les aidants) et se retrouvent seuls et isolés dans leur démarche.
Née du Collectif Je t'Aide, la Journée Nationale des Aidants est l'occasion de reconnaitre et valoriser les millions d'aidants ainsi que les associations, entreprises, collectivités, mutuelles santé etc... qui offrent une action de soutien aux aidants et aidés.
Parmi les membres du Collectif Je t'Aide : la Compagnie des Aidants, la Maison des Aidants, l’association JADE, France Alzheimer, RMA, Fondation France Répit, Vivre FM, l’ADMR, PGI, Institut Aster-ICF, Avec nos Proches, Age Village, Espace Singulier et Macif (Apivia).
1.2- Lancement d'un Kit des Aidants : pour qui ? pourquoi ?
"Ce qui lie l'aidant (MonCoeur) et l'aidé (MonChat) avant et pendant l'accompagnement de sa perte d'autonomie, c'est le lien affectif."
Pour soutenir l'action des aidants, le Collectif Je t'Aide a crée le "Kit des Aidants".
Ce kit des Aidants s'adresse aussi bien aux aidants en activité qu'à leurs employeurs. Il a pour objectif de délivrer les clefs d'une conciliation vie privée / vie professionnelle sereine.
Le contexte : environ 15% des salariés aident à domicile et au quotidien un proche à travers une maladie, une dépendance ou un handicap. Ce sont des aidants oeuvrant au maintien à domicile de leur proche.
Les études et sondages dressent un portrait des aidants comme "stressés - proches du burn-out" lorsqu'ils ne trouvent eux-mêmes pas de soutien.
Sur le site internet du Kit des Aidant, plusieurs vidéos mettent en scène des situations d'accompagnement quotidien entre l'aidant (MonCoeur) et son proche aidé (MonChat).
Site Internet dédié : le Kit des Aidants .
2- Portrait des aidants d'après l'enquête 2018 de la Fondation April / BVA
2.1- En 2018 +11 millions de personnes sont des aidants en France 👪👨👩👧👨👩👧👦
Soit +4% par rapport à 2017 📈
- 23% des personnes interrogées déclarent apporter régulièrement et bénévolement une aide à un (ou plusieurs) proche(s) malade(s), en situation de handicap ou de dépendance.
- 64% des aidants ignorent qu'ils sont aidants.
- 40% des français ont entendu parler du sujet (soit +12% depuis 2015).
Portrait type de l'aidant en 2018 :
- 58% sont des femmes,
- 76% ont moins de 65 ans et 43% moins de 50 ans,
- 52% travaillent,
- 86% aident un membre de leur famille (dont 40% un de leurs parents),
- 34% viennent en aide à plusieurs personnes à domicile,
- 57% aident un proche dépendant due à la vieillesse (48% en 2017).
Lieu de vie de la personne aidée :
- 67% des aidés vivent à leur domicile,
- 14% chez l'aidant (19% en 2017),
- 21% en institution (18% en 2017).
TOP 3 des personnes sur lesquelles l'aidant peut s'appuyer :
- 35% le médecin généraliste (44% en 2017),
- 30% l'infirmière (28% en 2017),
- 21% l'aide ménagère et les services de maintien à domicile.
Les aides apportées qui progressent le plus :
- 66% soutien moral (+7% en 2017),
- 50% surveillance, en téléphonant ou se déplaçant (+7% en 2017),
- 44% aide pour le suivi des comptes et les formalités administratives (+5% en 2017).
Focus sur la santé des aidants - principaux problèmes de santé :
- 38% stress et anxiété,
- 32% sommeil perturbé,
- 30% douleurs physiques (mal au dos),
- 31% des aidants ont tendance à délaisser leur santé,
- 25% déclarent avoir été obligés de reporter des soins les concernant.
4eme Enquête & Baromètre 2018 mené pour la Fondation April .Réalisation par l'institut BVA les 25-26 mai et 8-9 juin 2018 par téléphone auprès d’un échantillon de 2007 personnes, représentatif de la population française âgée de 15 ans et plus et composé de 456 aidants et 1 551 non-aidants. Cet échantillon a été constitué d’après la méthode des quotas.
3- Les garanties des mutuelles pour le maintien à domicile des personnes âgées et/ou dépendantes
3.0- Garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile des mutuelles santé - Zoom sur 3 mutuelles pour senior et retraité 🔍
Quelles sont les aides des mutuelles santé pour accompagner aidés et aidants ?
Les mutuelles santé prévoient des garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile avec de nombreux services au quotidien ; point fort des mutuelles pour senior et retraité.
Cependant - a contrario des offres d'assurance prévoyance (présentées au chapitre 4) - les aides d'assistance des complémentaires santé pour le maintien à domicile sont limitées dans le temps ; et bien souvent consécutives à une immobilisation temporaire au domicile suite à une hospitalisation ou une chute, par exemple.
En dehors de toute option / garantie de prévoyance annexée au contrat (ex : garantie "Soutien Coup Dur" de la mutuelle APIVIA EQUILIBRE), la très grande majorité des mutuelles santé n'intègrent :
- Ni indemnisation pour le préjudice de la perte d'autonomie - y compris pour un handicap temporaire,
- Ni financement d'équipement lourd ou d'adaptation au handicap.
3.1- Garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile de la mutuelle Neoliane Sérénité
Neoliane Sérénité est la mutuelle senior de la gamme de complémentaire santé de Neoliane. Souscription à partir de 55 ans jusqu'à 89 ans inclus. 7 formules au choix. Sans délai d'attente ni questionnaire de santé.
Parmi ses garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile :
Un soutien en cas d'hospitalisation
- Aide ménagère et aide familiale,
- Transport et garde de vos animaux de compagnie,
- Prise en charge des frais de location d’un téléviseur,
- Mise à disposition d’un véhicule médical.
Une aide en cas d’immobilisation au domicile
- Aide ménagère et aide familiale,
- Livraison de médicaments à domicile,
- Envoi d’un médecin ou d’une infirmière,
- Mise à disposition d’un véhicule médical.
Une assistance en cas de décès
- Prise en charge des frais de reconnaissance du corps,
- Participation aux frais de cercueil,
- Aide aux formalités de rapatriement,
- Transport de corps en cas de décès.
3.2- Garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile de la mutuelle Cegema Vitaneor 2
Cegema Vitaneor 2 est une mutuelle senior destinée aux +55 ans qui présente un excellent rapport garanties / prix, et qui est très bien adaptée aux besoins des retraités.
Garanties d'assistance 24h/24 et 7j/7 : Assistance Vie Quotidienne, Voyages et Déplacements. 3 programmes de prévention : accompagnement nutritionnel, aide à la préparation de l'hospitalisation et du retour au domicile, accompagnement en cas de dépendance d’un proche.
Service Vie quotidienne pour le maintien à domicile
- Service “INFO SANTE”,
- Recherche et envoi d’un médecin,
- Acheminement de médicaments,
- Organisation de soins à domicile...
En cas d’hospitalisation
- Transfert à l’hôpital et retour au domicile,
- Voyage et hébergement d’un proche,
- Garde des ascendants,
- Aide ménagère...
En cas de décès
- Assistance Obsèques,
- Avance de fonds en cas décès,
- Assistance psychologique,
- Accompagnement médico-social,
- Rapatriement de corps...
Informations juridiques et pratiques
- Démarches administratives, litiges, divorce...
Service d’informations médicales
- Informations nécessaires au quotidien (santé, diététique, vaccination, accès médecin...),
Informations voyages
- Recommandations, formalités administratives à respecter...
3.3- Garanties d'assistance et d'aide au maintien à domicile d'Apivia Equilibre
La mutuelle Apivia Equilibre +55 ans (Groupe Macif) met en place des solutions d'aide à la vie quotidienne pour pallier une perte d'autonomie ou faire face à un évènement imprévu* : hospitalisation, y compris en ambulatoire et hospitalisation programmée, immobilisation à domicile, décès, pathologies lourdes.
*Maladie soudaine et accident corporel.
Garanties d'assistance & aide au maintien à domicile
- Aide ménagère (ménage, repas, vaisselle, repas- sage, courses de proximité),
- Coiffure à domicile, petit jardinage,
- Livraison de médicaments, courses, repas,
- Transport aux rendez-vous médicaux,
- Accompagnement médico-social,
- Garde d'animaux par une personne spécialisée (pet sitter)...
Protection Juridique Médicale :
Accompagnement et prise en charge des frais juridiques jusqu’à 20 000 € en cas de litige avec un professionnel de santé ou un établissement de soins.
Service de téléconsultation médicale MédecinDirect.fr : 👨💻 + 👩⚕️
Mise à disposition de la plateforme de téléconsultation médicale MedecinDirect.fr qui vous permet de consulter gratuitement* un médecin généraliste ou spécialiste à domicile, 24h/24 et 7j/7, avec délivrance d'une ordonnance au besoin.
MedecinDirect.fr regroupe une kyrielle de spécialités médicales : généraliste, cancerologue, gastroenterologue, urologue, cardiologue, dermatologue, orl, ophtalmologue, psychologue, sexologue...
Ce service de téléconsultation médicale en ligne est l'idéal pour :
- Eviter le déplacement chez le médecin (très utile en cas d'immobilisation / perte d'autonomie),
- Eviter les longs délais d'attente des rendez-vous médicaux,
- Obtenir une ordonnance (et/ou renouvellement) rapidement,
- Disposer d'un second avis pour prendre une décision,
- Obtenir une réponse rapide d'un médecin à une inquiétude / question de santé.
*Téléconsultation médicale gratuite pour les assurés des mutuelles senior Apivia Equilibre ou April Santé Senior.
FOCUS sur la garantie "Soutien coup dur" Apivia Equilibre ?
- En cas d’invalidité permanente par accident supérieure à 50%, la mutuelle Apivia verse un capital forfaitaire de 3 000 € + aide à la vie quotidienne de 500 €.
- En cas de maladies redoutées (affections de longue durée ALD-30 et polypathologies ALD-32), licenciement économique ou cessation d’activité suite à dépôt de bilan : exonération des cotisations santé jusqu’à 1 500 € + prise en charge des abonnements sportifs jusqu’à 500 €/sinistre/an.
A côté de ces garanties prévues en inclusion citées ci-dessus, la mutuelle Apivia Equilibre offre la possibilité de souscrire à 1 option "Individuelle accident" qui prévoit le versement d'un capital décès par accident :
- Adhérent principal : 4 000 €,
- Conjoint (inscrit au contrat) : 2 000 €,
- Enfant (désigné au contrat) : 1 500 €.
👉 Astuce : parcourez notre classement mutuelle santé senior pour plus de 80 ans.
4- L'assurance prévoyance : une aide aux proches et au maintien à domicile en cas de dépendance
👉 Sommaire et accès rapide :
Garantie Accident de la Vie (GAV), Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), Capital Décès + PTIA / Invalidité Absolue et Définitive (IAD) / Invalidité Permanente Totale (IPT),
4.0 - Les garanties Perte Autonomie, Invalidité ou Capital Décès : Quelles différences ? Que choisir pour le maintien à domicile ? Zoom sur 9 contrats 🔍
Certaines offres d'assurance prévoyance ont pour objet d'indemniser le bénéficiaire en cas d'une Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ou d'une Invalidité Permanente Totale (IPT) sous forme d'une rente ou d'un capital à utiliser comme bon lui semble :
- Aménagement du domicile (rambarde, douche, marche escalier...),
- Adaptation du véhicule au handicap (siège, pédales, coffre...),
- Equipements divers (fauteuil roulant, matériel informatique adapté, prothèse...),
- Recours à un praticien (psychologue, auxiliaire de santé...),
- Aide à domicile (entretien ménager, repassage, courses, garde des animaux...).
Ce sont des offres de prévoyance : vous souscrivez pour recevoir une indemnisation forfaitaire, un capital ou une rente pour le cas ou vous deveniez dépendant ou en situation d'handicap.
Ce qui vous garantira un meilleur confort pour financer les dépenses dues à la perte d'autonomie totale ou partielle et au maintien à domicile.
Les garanties d'assurance prévoyance doivent être souscrites avant la perte d'autonomie ou tout risque contre lequel vous souhaitez vous assurer.
L'accident de la vie courante* et/ou la maladie doivent donc survenir après la souscription de l'assurance : ni avant ni en même temps que la souscription ; et pas plus durant le délai de carence (s'il y en a un prévu par le contrat de prévoyance) auquel cas l'indemnisation sera refusée.
*L'accident ne doit pas avoir eu lieu dans le cadre professionnel ou d'activité rémunérée.
4.1- La Garantie Accident de la Vie courante (GAV)
En France, les accidents de la vie courante (ou dits "domestiques") représentent 4.5 millions de blessés et près de 20 000 morts chaque année.
Souscrire une assurance Garantie Accident de la Vie consiste à vous faire indemniser des - lourdes - conséquences d'un accident impactant votre vie quotidienne et celle de votre famille :
- Accidents domestiques (ex : chute, brulure...), sport ou loisir,
- Accidents médicaux (ex : paralysie après une intervention bénigne),
- Catastrophes naturelles (ex : inondation, tempête...) ou technologiques,
- Agression ou attentat,
- Accident de la circulation (vous, votre conjoint et vos enfants en qualité de conducteur, passager ou piéton : vélo, moto, voiture, scooter...).
4.1.1- La Garantie Accident de la Vie Cegema - contrat de type indemnitaire
» En cas d'accident de la vie : versement d'une indemnité jusqu'à 1 million d'euros. Premiers frais d’équipement en prothèses : 8 000€.
» En cas de décès : remboursement des frais funéraires jusqu’à 8 000€.
Produit bénéficiant du label Garantie des Accidents de la Vie de la Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA ) permettant à l’Assuré de bénéficier de garanties socles minimales.
- Souscription jusqu’à 75 ans inclus,
- Sans délai de carence,
- Sans questionnaire de santé,
- Garanties viagères : aucune limite d’âge.
- Taux d'incapacité permanente déclenchant l'indemnisation : supérieur ou égal à 5% ; sauf pour les accidents en 2 ou 3 roues : le taux doit être supérieur ou égal à 30%.
- Garanties en inclusion : sports à risque non rémunérés + couverture petits-enfants sous votre garde ou responsabilité.
- Garanties optionnelles : accident conducteur véhicules terrestres à 4 roues ou accident conducteur véhicules terrestres à 2, 3 et 4 roues.
4.1.2- La Garantie Accident de la Vie Neoliane - contrat de type indemnitaire
» En cas d'accident de la vie : indemnisation jusqu'à 1 million d'euros. 2 formules adaptées à votre situation familiale : individuelle ou couvrant toute votre famille.
» En cas de décès : plafond de 100 000€ par victime par évènement. Frais d’obsèques : plafond de 5 000€ par victime décédée. Frais divers des proches : plafond de 500€ par victime décédée.
Produit bénéficiant du label Garantie des Accidents de la Vie.
- Souscription jusqu’à 75 ans inclus,
- Sans délai de carence,
- Sans questionnaire de santé,
- Garanties viagères : aucune limite d’âge.
- Choix de 2 couvertures possibles : 5 % (Optimale) ou 30 % (Standard), selon le seuil d’AIPP (Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique).
- Garantie en inclusion : sports dangereux en dehors de toute pratique professionnelle ou rémunérée. Sont également garantis : les accidents de la circulation.
- Garantie protection juridique incluse : accompagnement dans la résolution de litige consécutif à l’accident pour vous aider financièrement face aux dépenses nécessaires à la défense de vos droits.
4.1.3- La Garantie Accident de la Vie April - contrat de type forfaitaire
» Formule Essentielle April :
Versement d'une indemnité de 150 000 € en cas d'invalidité (dès 5%), 75 000 € en cas de décès et assistance**.
» Formule Intégrale April (souscription jusqu'à 60 ans inclus) :
Versement d'une indemnité de 200 000 € en cas d'invalidité (dès 5%), 100 000 € en cas de décès, 50 €/jour en cas d'hospitalisation, 150 €/an/assuré en cas de petits accidents* et assistance**.
» Formule Intégrale 60+ April (souscription à partir de 61 ans) :
Versement d'une indemnité de 100 000 € en cas d'invalidité (dès 5%), 50 000 € en cas de décès, 100 €/jour en cas d'hospitalisation, 300 €/an/assuré en cas de petits accidents* et assistance**.
- Dès 5% d’invalidité quelle que soit la formule, April vous verse immédiatement une avance des 2/3 de la somme due sans attendre la stabilisation de votre état de santé.
- Couverture des petits accidents incluse y compris pour les petits-enfants en garde chez leurs grands-parents pendant les vacances scolaires.
*La Garantie "Petits Accidents" d'April : les petits accidents couverts par le contrat sont les fractures, les brûlures du 2e et 3e degré et les entorses graves et le bris de dent.
**La Garantie d'assistance d'April : en plus des indemnités forfaitaires prévues au contrat, et en fonction des conséquences de votre accident, vous aurez à votre disposition un bouquet de services au choix. En cas de petits accidents : 100 €/an/assuré, en cas d’hospitalisation : 100 €/an/assuré, en cas d’invalidité : 500 €/assuré, en cas de décès : 500 €/assuré.
4.2- La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
La perte définitive d’autonomie (dit "dépendance" ou PTIA) est la difficulté ou impossibilité d’effectuer soi-même - et de manière irréversible - les actes de la vie quotidienne : se déplacer, s’habiller, s'alimenter, faire sa toilette...
La perte d'autonomie peut être la conséquence du vieillissement, d'une maladie ou d'un accident. La dépendance peut être partielle, totale ou lourde.
Opter pour une assurance dépendance c'est souscrire un contrat de prévoyance qui vous indemnise des conséquences financières en cas de perte d'autonomie et met à votre disposition des aides pour vous accompagner dans votre maintien à domicile et soulager vos proches aidants.
4.2.1- L'assurance Perte d'Autonomie Neoliane - Autonomie +
La garantie Neoliane Autonomie+ : prévoit le versement d’un capital en 3 fois en cas de dépendance totale liée à un accident* ou une maladie**.
Capital entre 5 000 et 50 000€ par palier de 5 000€. Neoliane Autonomie+ couvre l’état de dépendance correspondant aux groupes GIR 1 et GIR 2.
L’option "Fracture et Brûlure" annexée au contrat prévoit le versement d’un capital en cas de Fracture ou de Brûlure par accident.
- Souscription : entre 40 et 80 ans inclus + résident en France Métropolitaine,
- Pas de questionnaire de santé mais une déclaration de non dépendance,
- Délai de carence : 2 ans en cas de maladie - immédiat en cas d'accident,
- Délai de franchise : 90 jours,
- Garantie non viagère : en ce qui concerne l'option "Fracture et Brulure". 🚩
🚩 Age limite aux prestations de l'option "Fracture et Brulure" : 85 ans.
- En cas de fracture : col du fémur, bassin, colonne vertébrale (plus d’une vertèbre) : 500 € - tout autre type de fracture : 250 € - crâne, genou, cheville : 200 € - mâchoire inférieure, coude, épaule, jambe (tibia, péroné) : 125 € - vertèbre, omoplate, sternum, poignet, main (carpe), pied (tarse), fémur : 100 € - mâchoire supérieure, coccyx : 75 € - côte, clavicule, avant bras, bras : 50 € - orteils, doigts, nez : 40 €.
- En cas de brûlure de 2e ou 3e degré : sur 27 % ou plus de la surface du corps : 375 € - sur 18 % ou plus de la surface du corps : 250 € - sur 9 % ou plus de la surface du corps : 125 €.
*Ne sont pas considétés comme accidentels : les maladies aigues ou chroniques, les dommages résultant d’un traitement médical ou chirurgical ou de conséquences d’examens médicaux (ex : l’apoplexie, l’infarctus du myocarde, les ruptures d’anévrisme, l’épilepsie et autres attaques similaires, l’hémorragie cérébrale).
**Maladie : toute altération de l’état de santé constatée par une autorité médicale habilitée et qualifiée.
4.2.2- L'assurance dépendance April - SERENASSUR CAPITAL
April Serenassur Capital est une assurance perte autonomie qui prévoit le versement d'un capital en cas de dépendance partielle (GIR 3) : de 10 000€ à 100 000€.
Vous percevez un forfait de 500€ en cas de fracture accidentelle. En option : capital Obsèques de 2 500€.
- Simple déclaration d'Etat de santé : jusqu'à 70 ans + capital - ou = 60 000€,
- Capital dépendance non imposable au titre de l'impôt sur le revenu,
- Pas de délai d'attente en cas de dépendance consécutive à un accident ou une maladie (sauf en cas de démences dégénératives),
Lexique "GIR" : Kesako ?
La grille AGGIR (Autonomie, Gérontologie Groupe Iso-Ressources) est une grille nationale qui permet d’évaluer le degré de dépendance de la personne âgée. Ces degrés sont répartis en 6 groupes, appelés GIR (Groupe Iso-Ressources).
Le GIR 1 définissant les personnes les plus dépendantes et le GIR 6 celles n’ayant pas perdu leur autonomie.
- GIR 1 : La personne est confinée au lit ou dans un fauteuil, ses fonctions intellectuelles sont gravement altérées. La présence permanente d’intervenants est indispensable.
- GIR 2 : La personne est confinée au lit ou dans un fauteuil. Même si ses fonctions intellectuelles ne sont pas altérées, elle a besoin d’une prise en charge pour la plupart des activités de la vie courante. Les fonctions mentales sont altérées mais elle a conservé sa capacité à se déplacer ou l’inverse.
- GIR 3 : La personne a conservé son autonomie mentale et partiellement sa capacité à se déplacer, mais elle a besoin quotidiennement d’une aide pour faire sa toilette et s’habiller.
Mise à disposition de nombreux services d'assistance pour assurer votre maintien à domicile et soulager l'accompagnement de vos proches aidants (voir la brochure).
4.2.3- L'assurance dépendance April - SERENASSUR RENTE
April Serenassur Rente est une assurance prévoyance qui assure une rente à l'assuré en cas de dépendance totale ou partielle.
Vous choisissez le degré de dépendance que vous souhaitez garantir et percevez une rente mensuelle allant de 500€ à 2 500€, très utile pour financer votre maintien à domicile.
» En cas de perte d’autonomie totale : vous percevez 100% de la rente mensuelle souscrite,
» En cas de perte d’autonomie partielle : vous percevez 66% de la rente mensuelle souscrite, puis les prestations peuvent augmenter jusqu’à 100% de la rente mensuelle souscrite en cas de dépendance totale.
Produit bénéficiant du label Garantie Assurance Dépendance (GAD) de la Fédération Française des Sociétés d’Assurance (FFSA ) permettant à l’Assuré de bénéficier de garanties et conditions jugées essentielles pour la couverture du risque dépendance.
- Dépendance totale : aucune formalité médicale à effectuer pour les moins de 50 ans,
- Dépendance partielle : questionnaire de santé simplifié,
- Rente non imposable au titre de l'impôt sur le revenu,
- Pas de délai d'attente en cas de dépendance consécutive à un accident ou une maladie (sauf en cas de démence sénile invalidante ou de maladie d’Alzheimer),
Les aides publiques sont insuffisantes : le montant mensuel de l’APA versé est de 500 €/mois en moyenne.
La complémentaire santé rembourse uniquement les soins.
Seule une assurance dépendance peut vous aider à couvrir les frais liés à la perte d’autonomie et financer les services d'aide au maintien à domicile.
Mise à disposition de nombreux services d'assistance pour soulager l'accompagnement de vos proches aidants et favoriser votre maintien à domicile (voir la brochure).
4.3- L'assurance Capital Décès + Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) / Invalidité Absolue et Définitive (IAD) ou Invalidité Permanente Totale (IPT)
Le Capital Décès a pour objectif d'assurer un capital ou une rente aux proches bénéficiaires désignés pour les aider à subvenir à leurs besoins en cas de décès de l'assuré.
La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) indemnise un taux d’invalidité - évalué par un médecin - supérieur ou égal à 66%.
A ne pas confondre avec l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD) - autre appellation de la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) - qui indemnise l'assuré dès lors qu'il nécessite l'aide d'une tierce personne pour son maintien à domicile (effectuer les actes de la vie quotidienne de manière irréversible). L'IAD correspond à l'invalidité de 3ème catégorie de la Sécurité sociale.
4.3.1- L'assurance Capital Décès PTIA / IPT Cegema - MAXIMA TEMPORAIRE DECES
Versement d’un capital en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) suite à une maladie ou à un accident et en option, en cas d’Invalidité Permanente Totale (IPT) égale ou supérieure à 66%.
Capital décès et PTIA : de 10 000€ à 50 000€ par tranche de 10 000€. Option Doublement du Capital en cas d’accident. Option Invalidité Permanente et Totale (IPT).
- Souscription jusqu’à 58 ans inclus,
- Sans délai de carence,
- Capital non soumis aux droits de succession,
- Simple déclaration d'état de santé daté et signé moins de 3 mois avant la date d’effet,
- Garantie non viagère. 🚩
🚩Age limite aux prestations :
- Décès : 70 ans
- Décès accidentel : 65 ans,
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : 60 ans.
- Invalidité Permanente Totale (IPT) : 60 ans.
Formule destinée aux clients aux revenus modérés souhaitant assurer une sécurité financière à leur conjoint et/ou enfants, en cas de perte ou diminution des revenus du foyer suite à leur décès ; ou pour eux-mêmes (maintien à domicile en cas de PTIA ou IPT).
4.3.2- L'assurance Capital Décès + PTIA Neoliane
La garantie Capital Décès + PTIA couvre les risques de décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie des conséquences d'un accident.
Cette garantie vous assure un capital pour mettre vos proches à l’abri des difficultés financières. Versement d'un capital décès au bénéficiaire de votre choix allant jusqu’à 150 000 €.
- Souscription jusqu’à 75 ans inclus,
- Sans délai de carence,
- Capital non soumis aux droits de succession,
- Pas de questionnaire de santé,
- Garantie non viagère. 🚩
🚩Age limite aux prestations :
- Capital décès : 80 ans.
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : 65 ans.
4.3.3- L'assurance Capital Décès + Invalidité - TEMPO DECES APRIL
La garantie Tempo Décès APRIL est un contrat de type forfaitaire qui prévoit le versement à vos proches - désignés bénéficiaires - d'une indemnisation dont vous définissez le montant en cas de décès ou d'Invalidité absolue et définitive.
» Formule Essentielle : indemnisation jusqu'à 15 000 € en cas de décès, invalidité absolue et définitive. Avance Capital Premiers Frais : 3 000 €.
» Formules Intégrale et Intégrale 60+ : indemnisation de 20 000 € à 1 Million € en cas de décès, invalidité absolue et définitive ou doublement accident. Avance Capital premiers frais : 4 000 €.
Option de la Formule Intégrale April (souscription de 18 à 60 ans) : Capital Invalidité permanente totale 66% + Capital maladies redoutées. Option de la Formule Intégrale 60+ April (souscription de 61 à 75 ans) : Capital dépendance.
- Sans formalité médicale pour la formule Essentielle,
- Questionnaire de santé simplifié sur la formule intégrale (jusqu'à 60 ans et limite de 300 000€),
- Sans délai de carence,
- Capital non soumis aux droits de succession,
- Réduction de 50% de la cotisation pour les non fumeurs,
- Garantie non viagère. 🚩
🚩Age limite aux prestations : Capital décès : 99 ans. Autres garanties prévues : 75 ans.
- Invalidité Absolue et Définitive (dit IAD aussi appelé PTIA) : Impossibilité totale et irrémédiable de se livrer à tout travail ou occupation pouvant procurer gain ou profit, et nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les Cinq (5) Actes élémentaires de la vie quotidienne : se laver, se nourrir, s’habiller, se déplacer, changer de position.
- Invalidité Permanente Totale (dit IPT) : L’incapacité est évaluée par un médecin expert qui détermine le pourcentage d’invalidité, tenant compte de l’invalidité fonctionnelle (celle qui concerne votre vie quotidienne) et de l’invalidité professionnelle (qui concerne l’exercice de votre profession, s’il exerce une activité professionnelle au jour du sinistre). Une personne est reconnue en état d’invalidité permanente totale dès lors que son taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66%.
- Doublement accident : Le capital versé au bénéficiaire est doublé en cas de décès consécutif à un accident.
- Avance premiers frais : Il s’agit d’un capital débloqué très rapidement après le décès pour couvrir les premières dépenses comme les obsèques. Savez-vous que le coût moyen des obsèques est de 3 350 € ?
- Capital « maladies redoutées » : En cas de survenance d’une maladie redoutée (cancer, infarctus du myocarde, AVC, insuffisance rénale, transplantation d’un organe vital, maladie de parkinson ou sclérose en plaque), vous touchez très rapidement un capital, dès la déclaration de la maladie, sans attendre la stabilisation de votre état de santé.
- Dépendance partielle : La dépendance, c’est l’impossibilité de réaliser seul certains Actes Elémentaires de la Vie Quotidienne (AVQ). Une personne est reconnue en état de dépendance partielle, si elle se trouve dans l’incapacité totale et définitive d’accomplir seule, 3 des 5 AVQ.
4.4- Avertissements 🚩
Bon nombre d'assurance dépendance ont une limite d'âge de souscription maximale ; souvent établie à 75 ans, voire bien avant.
Les garanties de prévoyance ne sont pas forcément toutes viagères. C'est à dire qu'elles s'arrêtent après un certain âge qui peut être fixé à 60 ans, 65 ans, 75 ans, 80 ans et parfois après 85 ans.
Dans leur grande majorité, les assurances prévoyance s'adressent aux actuels aidants pour les garantir du risque de perte d'autonomie en tant que bénéficiaire s'ils se retrouvent eux-mêmes en situation de dépendance ; et veulent faciliter leur maintien à domicile et l'accompagnement de ceux qui deviendront leur aidant.
N'omettez pas de prendre connaissance des exclusions de garantie figurant aux conditions générales :
- Tentative de suicide et mutilations volontaires,
- Usage de stupéfiants ou de produits médicamenteux non prescrits par une autorité médicale compétente,
- Accidents de la route survenant alors que l’assuré conduisait et avait un taux d’alcoolémie supérieur au maximum fixé par la législation ou était sous l’emprise de stupéfiants hors de toute prescription médicale... etc.
👉 La règle :
Prenez le temps de toujours bien lire les clauses contractuelles des contrats qui vous sont proposés et/ou demandez à un chouette courtier en assurance de bien vous expliquer chaque clause ;-).
Le courtier en assurance a une obligation de conseil envers son client qui est juridiquement très bien encadrée.
Et vous ? Vous êtes plutôt "MonCoeur" ou plutôt "MonChat" ?
N'hésitez pas à nous demander conseil sur les solutions des mutuelles senior et assurance prévoyance pour le maintien à domicile et aide aux aidants et aidés. Nous prendrons le temps nécéssaire pour tout vous expliquer.
Oui, ça c'est Chouette ! 😉
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