Hospitalisation

Comparatif meilleure prise en charge hospitalisation !

Temps de lecture (en min) : 05
Mis à jour le : 26/08/2024
Publié par : Karine Robin (Chouette assurance)

« Quelle est la meilleure prise en charge hospitalisation pour votre profil ? »

Sommaire

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Les frais liés à une hospitalisation – en cas de maladie ou d’accident – représentent un coût non négligeable qu’il est difficile de supporter sans mutuelle santé.

Quels sont les points de vigilance pour choisir la meilleure mutuelle hospitalisation sans carence et sur quelle Base de Remboursement de la Sécurité Sociale ?

Quel est le tarif mutuelle avec prise en charge hospitalisation à 150% vs 300% ? Réponse ci-dessous avec notre comparatif : remboursement des honoraires chirurgicaux, de la chambre individuelle, du forfait journalier et des frais hospitaliers.

En bonus : l’assurance hospitalisation seule est-elle vraiment un bon choix ? Notre avis illustré avec le cas d’Homer Simpson ; et son excès de beignets 🍩 🚑 😉

Mutuelle hospitalisation : que choisir ?

Quelle est la bonne prise en charge hospitalisation pour votre profil ?

➡️ Parcourez ce dossier comparatif avec 2 infographies pour vous aider à bien choisir votre couverture hospitalisation : plutôt 150%, 200% ou 300% de Base de Remboursement des honoraires chirurgicaux ?

Quelle mutuelle santé rembourse les frais d’Hospitalisation A Domicile (HAD) ? Quelle est la meilleure prise en charge de la chambre individuelle ?

A quel remboursement s’attendre avec une prise en charge hospitalisation à 100%, 150%, 200%, 300% ou plus ? Et combien ça coute par mois ? Quelles astuces pour réduire son tarif mutuelle hospitalisation ?

Faut-il opter pour une assurance hospitalisation seule ou une mutuelle santé complète ? Notre avis sur ce choix ; notamment pour les seniors.

*Tous les % évoqués dans cet article sont exprimés en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

1- Comment choisir la meilleure prise en charge hospitalisation ? 🔎

A l’exception de la formule Cegema Vitaneor^{2 HOSPI} – qui est une formule de mutuelle hospitalisation seule – les autres formules de mutuelle santé comparées dans cet article prennent en charge toutes les garanties de santé :

hospitalisation,
dentaire, optique, auditif,
médecine douce, cure thermale,
pharmacie, prévention, assistance à domicile… etc

⇒ Cet article s’attache à comparer spécifiquement la prise en charge hospitalisation de 6 formules de mutuelle santé : remboursement des frais hospitaliers, forfait journalier hospitalier, actes chirurgicaux, prise en charge de la chambre particulière, exemples de calcul du reste à charge par acte de santé et tarif…

1.1- Quelles sont les bonnes formules de mutuelle hospitalisation sans délai de carence ?

Apivia Equilibre, Apivia Exclusive, April Santé Sénior, Cegema Vitaneor²**, Neoliane Initial+, Neoliane Sérénité et Néoliane Vitalité sont toutes des formules de mutuelle santé sans délai de carence (dit « délai d’attente ») sur la garantie hospitalisation.

Autrement dit, la prise en charge des frais hospitaliers est effective dès la date d’effet du contrat. Vous n’avez aucun délai d’attente prévu aux conditions générales du contrat.

🚩**Seule la formule Cegema Vitaneor^{2 HOSPI} – qui est une assurance hospitalisation seule – prévoit un délai de carence d’1 mois après la date d’effet du contrat.

Autres points communs de ces 6 formules de mutuelle santé ?

Tout régime social***,
Profil d’assuré : retraité et non salarié****,
Garanties viagères : remboursement des garanties de santé sans limite d’âge,
Compatible réforme 100 Santé : reste à charge zéro optique, dentaire et audio,
Tiers payant avec télétransmission,
Augmentation tarifaire annuelle maitrisée,
Bonne gestion budgétaire (en « bon père de famille »).

***Assurance Maladie : régime général, régime social des indépendants, mutualité sociale agricole, fonction publique… ****Retraité, sans emploi, en recherche d’emploi, travailleur indépendant, agriculteur, fonctionnaire…

1.2- Quelle mutuelle propose le meilleur remboursement des frais hospitaliers ?

Apivia Equilibre, Apivia Exclusive, April Santé Sénior, Cegema Vitaneor², Neoliane Initial+, Neoliane Sérénité et Néoliane Vitalité proposent toutes un remboursement du forfait journalier hospitalier aux frais réels.

Apivia Equilibre : Frais réels,
Apivia Exclusive : Frais réels,
April Santé Senior : Frais réels,
Cegema Vitaneor ² : Frais réels,
Neoliane Initial + : 100% à Frais réels,
Neoliane Sérénité : 100% à 300%*,
Neoliane Vitalité : 100% à 200%*.

Apivia Exclusive : 70€ à 100€/jour,
April Santé Senior : 0 à 100€/jour,
Neoliane Initial + : 0 à 95€/jour,
Cegema Vitaneor ² : 0 à 80€/jour (+20€/j renfort possible),
Neoliane Sérénité : 0 à 80€/jour,
Apivia Equilibre : 0 à 60€/jour,
Neoliane Vitalité : 0 à 60€/jour.

1.3- Quelle mutuelle propose la meilleure prise en charge des honoraires chirurgicaux ?

April Santé Senior : 100% à 400%*,
Apivia Exclusive : 200% à 350%*,
Cegema Vitaneor ² : 100% à 300%* (+25% renfort possible),
Neoliane Initial + : 100% à 300%*,
Neoliane Sérénité : 100% à 300%*,
Neoliane Vitalité : 100% à 200%*,
Apivia Equilibre : 100% à 175%*.

Cegema Vitaneor ² : 100% à 200%* (+50% renfort possible),
Apivia Exclusive : 125% à 200%*,
April Santé Senior : 100% à 200%,
Neoliane Initial + : 100% à 200%*,
Neoliane Sérénité : 100% à 200%*,
Apivia Equilibre : 100% à 150%*,
Neoliane Vitalité : 100% à 140%*.

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

1.4- Notre avis sur le choix de la mutuelle hospitalisation seule pour senior

Que choisir entre une assurance hospitalisation seule (dite « garantie hospitalisation ») et une mutuelle santé complète ?

L’assurance hospitalisation ne couvre que les frais d’hospitalisation ; à savoir :

Le forfait journalier hospitalier, les frais de séjour hospitalier, la chambre individuelle, les frais accompagnant, les frais de confort (tv, internet, téléphone…), les frais de transport, parfois les frais d’hospitalisation à domicile (HAD),

Et bien sûr les actes chirurgicaux en secteur hospitalier conventionné.

Ainsi, l’assurance hospitalisation seule présente l’avantage de vous couvrir de la plus indispensable des garanties de santé à un prix minimal, à l’instar de la formule Cegema Vitaneor^{2 HOSPI}.

"Alors, que choisir : une mutuelle santé avec prise en charge intégrale ou une assurance hospitalisation seule pour senior ?"

Prenons l’exemple d’Homer Simpson hospitalisé pour une appendicite (ou pour toute opération chirurgicale suite à une maladie ou un accident) 🍩 🚑 😵

Si Mr H. Simpson a choisi une assurance hospitalisation seule – plutôt qu’une couverture santé complète – celle-ci ne lui remboursera aucun des actes non effectués à l’hôpital (et qui seront certainement pour partie nécessaires) :

Imagerie médicale (la radiographie ou l’IRM ne seront pas remboursées),
Analyse médicale (la prise de sang ne sera pas remboursée),
Consultations du médecin traitant après sortie de l’hôpital,
Séances de kinésithérapie, ostéopathie, acupuncture, psychologie, homéopathie…
Pharmacie et appareillage (médicaments, béquille, attelle, déambulateur…),
Soins curatifs en cure thermale,
Et bien sûr ni garantie dentaire, auditive ou optique…

Néanmoins, disposer d’une assurance hospitalisation seule restera toujours un meilleur choix que rien du tout ; compte tenu du coût des actes chirurgicaux et du faible remboursement de la Sécurité Sociale.

Le saviez-vous ? la Sécurité Sociale ne rembourse les frais d’hospitalisation qu’à hauteur de 80% du Tarif de Convention (dit « TC »).

Exit donc : les dépassements d’honoraires (actes médicaux / chirurgicaux, anesthésies…), le ticket modérateur (20% des frais d’hospitalisation) et les frais de confort éventuels tels que la prise en charge de la chambre individuelle, les frais d’un accompagnant ou le forfait internet, télévision, téléphone (…) qui se retrouvent donc en reste à charge du patient.

Ce choix d’une mutuelle santé complète ou d’une assurance hospitalisation seule est d’importance pour un senior dès 70 ans car c’est l’âge à partir duquel les chûtes apparaissent et peuvent devenir répétitives ; nécessitant soins, hospitalisation, opération chirurgicale, imagerie et analyse médicales, appareillage, médicaments (…).

Sur cette question, chouette assurance recommande le choix de l’assurance hospitalisation seule aux personnes en bonne santé qui pourront faire face seules (avec la Sécurité Sociale mais sans mutuelle santé complète) aux frais post-hospitalisation en cas d’accident par exemple.

⇒ Pour les personnes ayant des difficultés financières, d’autres solutions sont possibles ; comme la formule ACS d’Apivia pour celles et ceux qui disposent des revenus minimaux. Y êtes-vous éligible ? Posez-nous la question, nous ferons une simulation pour vous répondre.

Au delà du plafond de ressources exigé, pensez aux codes réduction d’un chouette courtier en assurance santé pour réduire votre tarif mutuelle hospitalisation 😉.

Nouveauté 📢 : Neoliane vient de lancer une nouvelle gamme d’assurance hospitalisation seule améliorée baptisée Neoliane Santeco.

👉 Cette mutuelle hospitalisation seule permet d’ajouter des garanties annexes aux frais hospitaliers (pharmacie, consultation médecine de ville, capital maladie redoutée, indemnisation journalière en cas d’hospitalisation …) tout en maintenant un prix réduit au maximum.

2- Comparatif prise en charge hospitalisation à 150% de la Base de Remboursement Sécurité Sociale [BRSS] 📌

2.1- Comparatif prise en charge hospitalisation à 150%* sur les actes médicaux / chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Apivia Equilibre – E150 : Frais réels,
April Santé Senior – F3 : Frais réels,
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : Frais réels,
Neoliane Initial + IP2 : Frais réels,
Neoliane Sérénité – NS3 : 150%,
Neoliane Vitalité – V3 : 150%.

Apivia Equilibre – E150 : Frais réels,
April Santé Senior – F3 : Frais réels,
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : Frais réels,
Neoliane Initial + IP2 : Frais réels,
Neoliane Sérénité – NS3 : Frais réels,
Neoliane Vitalité – V3 : Frais réels.

Apivia Equilibre – E150 : 150%,
April Santé Senior – F3 : 150%,
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : 150%***** (+25% renfort inclus),
Neoliane Initial + IP2 : 150%,
Neoliane Sérénité – NS3 : 150%,
Neoliane Vitalité – V3 : 130% (année 1), 150% (année2), 170% (année 3).

Apivia Equilibre – E150 : 125%,
April Santé Senior – F3 : 130%,
Cegema Vitaneor ² – F2 : 105%***** (+50% renfort possible),
Neoliane Initial + IP2 : 130%,
Neoliane Sérénité – NS3 : 130%,
Neoliane Vitalité – V3 : 110%.

Cegema Vitaneor ² – F2 +R : 60€/jour (+20€/j renfort inclus),
Apivia Equilibre – E150 : 50€/jour.
Neoliane Initial + IP2 : 45€/jour (année 1), 50€/jour (année 2), 55€/jour (année 3).
April Santé Senior – F3 : 45€/jour.
Neoliane Vitalité – V3 : 40€/jour (année 1), 45€/jour (année 2), 50€/jour (année 3).
Neoliane Sérénité – NS3 : 30€/jour (année 1), 40€/jour (année 2).

2.2- Exemples de remboursement des honoraires chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO à 150%*

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Sans mutuelle : remboursement de 271,70€ par la Sécurité Sociale.
Reste à charge : 328,30€.
Avec une mutuelle à 150%* : remboursement de 271,70€ par la Sécurité Sociale et de 135,85€ par la complémentaire santé. Reste à charge : 192,45€.

Sans mutuelle : remboursement de 459,80€ par la Sécurité Sociale.
Reste à charge : 440,20€.
Avec une mutuelle à 150%* : remboursement de 459,80€ par la Sécurité Sociale et de 229,90€ par la complémentaire santé. Reste à charge : 211,50€.

2.3- Tarif mutuelle avec prise en charge hospitalisation 150%* sur les actes chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Comparatif du PRIX BRUT ⁽⁶⁾ mensuel à effet 2020 pour une personne seule âgée de 55 ans (née en 1965) – selon le secteur de résidence principale****** – sur la base de 6 formules avec prise en charge hospitalisation de 150%* sur les honoraires chirurgicaux en secteur hospitalier conventionné dans le cadre OPTAM / OPTAM-CO.

⁽⁶⁾ PRIX BRUT : prix hors réduction profil (réduction selon la composition du foyer ou le régime de sécurité sociale… valable toute l’année), hors option ECO et hors promotion exclusive (vente flash jusqu’à -60% valable sur de courtes périodes).

Secteur 1 : départements les moins chers. Secteur 2 : départements au prix intermédiaire. Secteur 3 : départements les plus chers.

Neoliane Initial + IP2 : 49,20€/mois.
Neoliane Sérénité – NS3 : 53,27€/mois.
April Santé Senior – F3 : 54,05€/mois.
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : 60,53€/mois.
Neoliane Vitalité – V3 : 62,40€/mois.
Apivia Equilibre – E150 : 65,83€/mois.

Neoliane Initial + IP2 : 53,84€/mois.
Neoliane Sérénité – NS3 : 58,07€/mois.
April Santé Senior – F3 : 63,59€/mois.
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : 63,59€/mois.
Neoliane Vitalité – V3 : 63,75€/mois.
Apivia Equilibre – E150 : 67,82€/mois.

Neoliane Initial + IP2 : 63,68€/mois.
Neoliane Sérénité – NS3 : 68,72€/mois.
Cegema Vitaneor ² – F2 +R : 69,71€/mois.
April Santé Senior – F3 : 69,95€/mois.
Neoliane Vitalité – V3 : 69,12€/mois.
Apivia Equilibre – E150 : 71,41€/mois.

🚩******Ce qu’il faut savoir sur la tarification des mutuelles santé : chaque formule propose sa propre sectorisation départementale. Ainsi, un département classé en zone la moins chère sur une formule peut se retrouver sur une zone de prix intermédiaire pour une autre formule, et vice-versa ; y compris au sein d’un même organisme assurantiel.

Par exemple : le département de l’Isère (38) figurant dans la zone de prix intermédiaire pour Apivia Equilibre est classé dans la zone la moins chère pour Cegema Vitaneor².

Autres exemples : les départements de la Moselle (57), de l’Orne (61), du Bas-Rhin (67) et du Haut-Rhin (68) figurant parmi les départements les moins chers pour Neoliane Sérénité sont classés parmi les départements en zone de prix intermédiaire pour Neoliane Vitalité.

Le seul département classé de façon identique pour ces 6 formules est le département de Paris (75) sectorisé comme le (ou les) département(s) le (ou les) plus cher(s).

3- Comparatif prise en charge hospitalisation à 300% de la Base de Remboursement Sécurité Sociale [BRSS] 📌

3.1- Comparatif prise en charge hospitalisation à 300%* sur les actes médicaux / chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Apivia Exclusive – GOLD: Frais réels,
April Santé Senior – F5 : Frais réels,
Cegema Vitaneor ² – F6 : Frais réels,
Neoliane Initial + IP6 : Frais réels,
Neoliane Sérénité – NS7 : 300%.

Apivia Exclusive – GOLD: Frais réels,
April Santé Senior – F5 : Frais réels,
Cegema Vitaneor ² – F6 : Frais réels,
Neoliane Initial + IP6 : Frais réels,
Neoliane Sérénité – NS7 : Frais réels.

Cegema Vitaneor ² – F6 : 300% (+25% renfort possible),
Apivia Exclusive – GOLD: 300%,
April Santé Senior – F5 : 300%,
Neoliane Initial + IP6 : 300%,
Neoliane Sérénité – NS7 : 300%.

Cegema Vitaneor ² – F6 : 200% (+50% renfort possible),
April Santé Senior – F5 : 200%,
Neoliane Initial + IP6 : 200%,
Neoliane Sérénité – NS7 : 200%,
Apivia Exclusive – GOLD: 175%.

Neoliane Initial + IP6 : 85€/jour (année 1), 90€/jour (année 2), 95€/jour (année 3),
Cegema Vitaneor ² – F6 : 80€/jour (+20€ renfort possible),
April Santé Senior – F5 : 80€/jour,
Apivia Exclusive – GOLD: 70€/jour,
Neoliane Sérénité – NS7 : 60€/jour (année 1), 80€/jour (année 2).

3.2- Exemples de remboursement des honoraires chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO à 300%*

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Sans mutuelle : remboursement de 271,70€ par la Sécurité Sociale.
Reste à charge : 328,30€.
Avec une mutuelle à 150%* : remboursement de 271,70€ par la Sécurité Sociale et de 328,30€ par la complémentaire santé. Reste à charge : 0€.

Sans mutuelle : remboursement de 459,80€ par la Sécurité Sociale.
Reste à charge : 440,20€.
Avec une mutuelle à 150%* : remboursement de 459,80€ par la Sécurité Sociale et de 440,20€ par la complémentaire santé. Reste à charge : 0€.

3.3- Tarif mutuelle avec prise en charge hospitalisation 300%* sur les actes chirurgicaux OPTAM / OPTAM-CO

*Tous les % sont en BRSS : Base de Remboursement Sécurité Sociale.

Comparatif du PRIX BRUT ⁽⁶⁾ mensuel à effet 2020 pour une personne seule âgée de 55 ans (née en 1965) – selon le secteur de résidence principale****** – sur la base de 6 formules avec prise en charge hospitalisation de 300%* sur les honoraires chirurgicaux en secteur hospitalier conventionné dans le cadre OPTAM / OPTAM-CO.

Neoliane Sérénité – NS7 : 90,50€/mois.
April Santé Senior – F5 : 97,11€/mois.
Apivia Exclusive – GOLD : 105,59€/mois.
Neoliane Initial + IP6 : 108,84€/mois.
Cegema Vitaneor 2 – F6 : 127,76€/mois.

Neoliane Sérénité – NS7 : 98,65€/mois.
Apivia Exclusive – GOLD : 112,59€/mois.
April Santé Senior – F5 : 114,25€/mois.
Neoliane Initial + IP6 : 119,05€/mois.
Cegema Vitaneor ² – F6 : 134,77€/mois.

Neoliane Sérénité – NS7 : 116,76€/mois.
Apivia Exclusive – GOLD : 120,16€/mois.
April Santé Senior – F5 : 125,68€/mois.
Neoliane Initial + IP6 : 140,83€/mois.
Cegema Vitaneor ² – F6 : 148,81€/mois.

4- Réductions d'un chouette courtier en assurance 🎁

Ce sont les réductions fixes applicables sur le prix mensuel brut selon le profil de l’assuré. Elles varient selon la formule choisie : -7% à -10% couple, -10% travailleur indépendant ou exploitant agricole (retraité ou actif), -17% couple travailleur indépendant même avec un régime de sécurité sociale mixte dans le couple, -30% à -40% régime Alsace-Moselle… etc.

Ce sont des « promos choc » exclusives disponibles régulièrement dans l’année mais sur une très courte période : réduction combinée (complémentaire santé + indemnités journalières hospitalisation ou garantie accident de la vie ou assurance santé pour animaux…), 1 mois gratuit ou encore vente flash jusqu’à -60% sur le prix mensuel brut en cumulant avec les réductions profil…

👉 Le bon conseil :

Faites appel à un chouette courtier en assurance qui vous conseillera pour choisir la meilleure prise en charge hospitalisation, dentaire, optique, audition et autres garanties de santé nécessaires à vos besoins au meilleur prix.

Nos chouettes réductions cumulables permettent à nos clients de bénéficier d’une économie de 30% en moyenne sur le prix de leur précédente mutuelle santé et d’un suivi minutieux tout au long du contrat.

Pour choisir la meilleure mutuelle hospitalisation : demandez devis + conseils + guide comparateur mutuelle senior et profitez des meilleurs codes promos d’un chouette courtier en assurance 😉

Oui, ça c’est Chouette ! 😉

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1- QUELS SONT LES FRAIS D’HOSPITALISATION REMBOURSES PAR L’ASSURANCE MALADIE ?

En consultation, en hospitalisation et même en urgence, l’hôpital n’est pas gratuit. Par exemple, une prise en charge hospitalisation aux urgences peut être facturée une trentaine d’euros, selon les hôpitaux.

Sauf cas particuliers, l’Assurance Maladie prend en charge les frais liés à l’hospitalisation à 80% pour un hôpital public ou une clinique privée conventionnée. Les 20% des frais hospitaliers restant représentent le ticket modérateur (dépenses de santé qui restent à votre charge après remboursement de la Sécurité Sociale et avant déduction des participations forfaitaires.).

À votre sortie d’hôpital, vous aurez donc à régler : le forfait journalier hospitalier (20€/jour en hôpital ou clinique), le montant du ticket modérateur, les éventuels suppléments de frais pour votre confort personnel (chambre individuelle, internet, téléphone, télévision…) ; et enfin ce qui représente généralement la plus grosse part : les dépassements d’honoraires médicaux / chirurgicaux.

Des coûts importants, souvent imprévus, et difficiles à assumer seul sans la prise charge hospitalisation d’une bonne mutuelle santé.

2- QUEL EST LE TARIF D’UNE CHAMBRE INDIVIDUELLE A l’HOPITAL OU EN CLINIQUE ?

Le prix moyen facturé pour une chambre individuelle à l’hôpital ou en clinique est de 61€/jour selon une enquête réalisée en 2011 auprès de 200 établissements français par Le Particulier et le réseau de soins Santéclair.

Ce prix moyen est très nettement variable selon le type d’établissement et les régions. En hôpital public, les prix sont généralement plus proches de la quarantaine d’euros et de la soixantaine d’euros en clinique privée (voire parfois beaucoup plus ; notamment sur Paris).

A titre d’exemple, la nuitée en chambre individuelle est facturée 47€ au sein des Hôpitaux Universitaires de Paris-Sud. 🚩 Attention : en cas de séjour hospitalier en ambulatoire, certains établissements peuvent facturer la chambre individuelle à la demi-journée.

3-D’AUTRES BONS CONSEILS D’UN CHOUETTE COURTIER EN ASSURANCE ?

Oui, pleins ! Echangeons. Demandez à être conseillé sur les différentes solutions de santé les plus adaptées à votre cas personnel et posez-nous toutes vos questions. Plein de questions ! 🙋‍♀️ 🙋‍♂️

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